Qual é a comissão de amortização antecipada?

Em Portugal, a comissão máxima legal de amortização antecipada é de 0,5% do capital amortizado em créditos com taxa variável e de 2% em créditos com taxa fixa. O DL 74-A/2017 permite amortizações sem comissão em determinadas circunstâncias (quebra de rendimento, desemprego).

Compensa mais reduzir o prazo ou a prestação?

Em regra, reduzir o prazo é mais vantajoso do ponto de vista financeiro — poupa mais em juros totais. Reduzir a prestação oferece mais liquidez mensal imediata. A escolha óptima depende do seu perfil de risco e necessidades de cash flow.

Posso amortizar sem comissão?

Sim, em certas condições. A lei portuguesa permite amortização sem comissão em situações de desemprego ou redução comprovada de rendimento. Além disso, a partir de Janeiro de 2023 e até Dezembro de 2024, o DL 80-A/2022 suspendeu as comissões para créditos variáveis.

Como calcular a poupança real numa amortização?

A poupança real numa amortização = (juros que pagaria até ao fim do contrato) - (juros que vai pagar após amortização) - (comissão de amortização). O nosso simulador calcula este valor automaticamente para cada cenário.

Quantas amortizações posso fazer por ano?

Não existe limite legal para o número de amortizações antecipadas parciais por ano em Portugal. Pode amortizar sempre que tiver disponibilidade financeira, sujeito apenas às comissões aplicáveis e às condições do seu contrato de crédito.

Simulador de Amortizações Antecipadas — Crédito Habitação 2026

Atualizado: 24 de Março de 2026

Revisto por: Conselho Editorial· Especialistas Imobiliário e Crédito

1. Dados do Empréstimo

Capital Inicial

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Dívida Atual

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Spread

Euribor

Prazo (meses)

2. Amortizações

#1m€

Perguntas Frequentes

As dúvidas mais comuns sobre esta ferramenta.

É o pagamento de um valor extra ao banco, acima da prestação mensal, para reduzir o capital em dívida antes do prazo contratado. Pode ser parcial (reduz o saldo) ou total (liquida o empréstimo). Em Portugal, é um direito garantido por lei a qualquer momento.

Reduzir o prazo é quase sempre mais vantajoso financeiramente — poupa mais em juros totais. Mas reduzir a prestação melhora o fluxo de caixa mensal e é útil se a taxa de esforço for elevada. O simulador mostra o impacto exacto de cada opção.

A isenção de comissão que vigorou de 2022 a 2025 terminou a 31 de dezembro de 2025. Em 2026, os limites legais máximos são: 0,5% para taxa variável (ex: 50 € por 10.000 €) e 2,0% para taxa fixa (200 € por 10.000 €). O banco pode cobrar menos.

Não de forma automática. Por lei, a redução da prestação é o efeito por defeito. Para reduzir o prazo é necessário pedir formalmente ao banco uma renegociação. Os principais bancos portugueses (CGD, BPI, Millennium, Santander, Novobanco, Bankinter) aceitam mediante pedido.

Nem sempre. Muitos bancos fazem o processo internamente sem nova escritura. Se exigirem novo contrato de mútuo com hipoteca, os custos situam-se entre 400 € e 900 € (registo + certidões + notário). Confirme sempre por escrito antes de avançar.

É a percentagem do rendimento líquido consumida pela prestação do crédito. Abaixo de 33% é confortável. Entre 33% e 50% exige atenção. Acima de 50% pode dar direito a renegociação obrigatória ao abrigo do DL 80-A/2022.

Se a sua TAN for 3,5%, um ETF global com rentabilidade histórica de 7–9% pode compensar mais — mas com risco. Amortizar é um retorno garantido, sem risco e isento de impostos. Para perfis conservadores ou taxas acima de 4%, amortizar tende a ser a melhor opção.

Não. A ferramenta funciona inteiramente no seu browser — nenhum dado é enviado para servidores. Ao fechar a página, os dados são perdidos. Pode enviar um resumo por email através do formulário disponível.

💰 Aviso Legal — Informação Financeira

Esta calculadora fornece simulações indicativas e não constitui aconselhamento financeiro, bancário ou de investimento. Os valores apresentados são estimativas baseadas em taxas e condições médias de mercado em Portugal. As condições reais variam conforme a instituição financeira e o perfil do cliente. O Orçamento Fácil não é intermediário de crédito registado no Banco de Portugal. Consulte sempre um profissional financeiro habilitado antes de tomar decisões de crédito ou investimento.

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